「浙江众成」德化安谷人寿:利用数字技术加速银发保险市场扩张

股票资讯  2021-04-09 19:17:08

今年上半年,“寒冬求生”成为保险业发展的主调。疫情一方面直接阻碍了销售方的经营活动,另一方面间接导致利率偏低,影响保险公司的投资方。

面对市场环境的挑战,数字化转型迫在眉睫。德化安谷人寿作为一家新兴的寿险公司,基于其在数字领域的长期深度培育,通过升级“万福”、“小金保老年恶性肿瘤疾病险”产品,拓展网络销售渠道,实现了业绩逆势增长。

同时,德化安谷人寿依托数字化优势,继续聚焦银保领域,打造“产品+服务+医疗”的生态闭环,提前布局健康养老的蓝海市场。

12月18日,在京官传媒和《经济观察报》联合举办的2020年度优秀金融企业颁奖典礼上,德化安谷人寿以其卓越的经营业绩和创新的产品服务,荣获“年度优秀合资寿险公司”荣誉。

加快数字转型的步伐

疫情爆发以来,由于社会隔离的影响,保险机构线下门店受到较大冲击,难以开展正常的展销活动。机构不仅要在短期内应对在线产品和在线服务的转型挑战,还要在紧急情况下提供系统等后台支持。

在这个过程中,信息化、智能化、数据化等技术创新也成为重构保险业结构和节奏的关键要素。据iResearch统计,2019年中国保险机构科技投入达到319.5亿元,预计2022年将增至534亿元。未来两年,市场规模仍有近70%的提升空间。

长期以来,数字化被认为是德化安固人寿的“奇兵”。德化安谷人寿在2013年成立之初,就将“数字化”定位为公司的重要战略,在一年内实现营销人员100%的移动展示,在三年内完成非结构化数据库的应用和客户、代理人像系统统一数据平台的建设。

七年来,德化安固人寿积极探索保险与科技深度融合,逐步形成创新发展模式和增长势头。目前,从数字计费到数字管理,从场景应用到精准营销,数字技术已经融入到销售、服务等保险业务的方方面面。

即使在疫情中,德化安谷人寿整体新业务保费同比增长约138%,尤其是线上销售渠道业务。截至8月底,大数据营销渠道新标保费2019年业务量近三倍,新月标保险平台突破1000万,客户获取技术处于市场前沿。

“改革总是被逼出来的,疫情对保险业的数字化起到了很大的推动作用。”德化安谷人寿董事总经理尹指出,数字化是保险企业发展的根本动力,企业必须依靠数字化来实现增产、增效、降费和控制风险的目标。

尹还表示,未来德化安谷人寿将进一步完善和丰富数字平台的使用功能和技术优化,提升营销团队的数字素养,使其在行业内具有竞争优势。同时,将升级数字化管理功能建设,为客户提供更好的保险服务。

聚焦白银保险市场

随着我国人口老龄化的加速,大量老年人对保险、医疗等医疗保健行业的消费提出了更高的要求,“银发经济”成为消费增长的新蓝海。

但由于长寿风险、利率下调等因素,国内医疗保健市场存在产品供给不足、产业结构失衡等痛点。根据前瞻产业研究院的数据,2018年,全球养老金资产排名前22位的国家或地区中,养老金资产在GDP中的平均占比达到67%,而中国仅为8.16%,仍有巨大的市场空间。

为了打破上述困境,今年1月,银监会等13个部门联合发布了《关于促进商业保险在社会服务领域发展的意见》,指出要积极探索和满足60岁及以上老年人的保险需求,促进商业养老保险与养老服务的融合发展。

尹认为,由于财富聚焦效应的发生,老年人比正在奋斗的年轻人更倾向于享受一种有品质的、继承财富的平静生活。但由于缺乏大数据帮助风险定价,长期以来市场上一直缺乏真正满足老年人需求的保险产品。

在此背景下,德化安谷人寿的数字化优势成为其在银保市场抢占先机的强大动力。事实上,德化安固人寿在成立初期就布局了这个领域。近年来,开发了一批覆盖全周期、全过程的老年人综合医疗保险产品,赢得了投保人和行业专家的一致好评。

2015年,德化安谷人寿推出“德化安谷古晓鲍芹老年恶性肿瘤疾病险”,填补了当时老年人难以购买健康保险的市场空白;2019年8月,推出老年人综合医疗保险,有效满足了中老年人的保障需求。

在今年疫情的考验下,“都挺好”2.0版和“小金宝老恶性肿瘤疾病险”2020版相继上市,产品设计和保险保障进一步升级。

尹表示,接下来德化安国人寿将继续发展银发保险市场,借助中国股东山东国投和德国股东安国集团多年的健康保险管理经验,构建“产品+服务+医疗”的生态闭环,真正实现老年人的安全感和依赖感。


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