「383改革方案」大湾区的"跨境财富管理"试点即将到来,许多银行已准备就绪

股票资讯  2021-05-27 18:20:39

近日,中国人民银行广州分行,深圳市中央支行,中国银行保险监督管理委员会广东省监管局,深圳监管局,中国证券监督管理委员会广东省监管局,深圳监管局共同起草了《粤港通-澳门大湾区《跨境金融联系业务试点实施细则(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),征求公众意见。

类似于连接内地和香港股市的"沪港通","跨境金融通"连接内地,香港和澳门的财富管理市场。曾经有一位内地股东生动描述了"沪港通":"怀旧是小股票。内地是香港的另一端。现在,两个市场在一定条件下相连,这为大陆带来了便利。以及港澳居民。"现在,粤港澳大湾区"跨境财务管理"试点计划即将到来。在该政策的范围内,财富管理的相互联系将带来什么好处?市场带来市场?

就银行而言,工行公开表示,工行已于两年前开始计划制定与"跨境金融联系"有关的支持措施,例如制定规则。,产品研发和风险管理。"但与此同时,许多银行的业务进展尚不清楚。花旗银行中国公共关系副总裁田芳在接受《中国时报》记者采访时说,该银行的"跨境金融沟通"业务仍处于准备阶段,向其披露该消息并不方便。公众。

政策带来的股息

对于股东而言,当年"沪港通"的开放实际上具有一定的参与条件,例如除个别股票外在上海和香港证券交易所上市。此外,上海股票市场只能包含上海证券交易所180指数和上海证券交易所380指数的成分股;此外,参加"沪港通"的股东的账户资金不得少于人民币500,000元。

"跨境财富管理链接"的开放和参与也受到限制。进行"北向通"业务的港澳投资者应符合香港,澳门财务管理部门的有关规定。港澳投资者的资格由香港和澳门决定。合作银行进行验证。

对于"向南投资"的投资者,需要满足的重要条件是:拥有粤港澳大湾区9个城市的户口,或者连续支付9个城市的社会保障金粤港澳大湾区或个人所得税至少五年;具有2年以上投资经验,最近3个月家庭金融资产每月余额不少于100万元,或者最近3个月家庭金融资产每月余额不少于200万元元。

之所以具有限制,部分原因是它设置了访问阈值以确保事务质量。这有点类似于中国的对外开放政策。尽管改革开放始于1978年,过去两年来,加快了外资银行的"引进"进程。因此,渐进的自由化也反映了决策者的稳定和谨慎态度。这项政策的限制使"跨境金融联系"得以平稳,稳定地发展。

"跨境财富管理环节"在实施《粤港澳大湾区发展规划纲要》中发挥着重要作用,是加强内地之间互联互通的动力以及香港和澳门。除了积极的宏观因素外,"跨境金融链接"还有很多好处。

一方面,按照《征求意见稿》的规定,跨境李彩通将采用人民币跨境交易,并采取"闭环"操作方式。国内资金不会在闭环南向交易中真正退出该国,海外资金也不会在北向交易中以在岸人民币结算。但是,"跨境财富管理环节"丰富了内地,香港和澳门居民的投资多样性,这是不争的事实。

对于大陆投资者来说,如果将整体投资与金字塔形比较,那么金字塔形底部和居民购买最多的财富管理产品就是固定收益的财富管理产品和国债,因为这种理财产品收益稳定,投资者可以享受收益。下一级是风险更高的基金,债券财富管理产品和保险产品;以及期货期权和股票等财富管理投资方法,在内地投资者风险较高,因此接受程度不高。

而且,香港的理财产品在投资资本,总额,区域和项目方面比内地银行要大得多,而香港金融市场上的许多投资产品和工具在大陆却不可用,例如通过钉住外币汇率。更改了双重货币投资产品等。从投资偏好的角度来看,香港人投资的财务管理类型主要是储蓄,保险和股票产品。值得注意的是,香港有44%的千禧一代也有兴趣投资海外股票。

另一方面,"跨境金融链接"为香港筹集资金开辟了新渠道。众所周知,香港是国际金融中心,贸易中心和航运中心。它是全球第七大证券市场,也是亚洲第三大证券市场。它在保险业,基金,黄金市场和私募股权投资中占有重要地位。香港在金融中心的独特优势是中国大陆任何一个新的国家地区都无法比拟的。因此,香港是内地与外国沟通资金的桥梁。

"跨境财务管理"为香港筹集资金并成为内地与外资之间金融交流的中介开辟了一条新途径。据记者了解,内地居民购买境外理财产品的手续十分繁琐,因此购买境外理财业务非常困难,香港作为"跨境理财环节"的参与者,间接改变了这种现状。

此外,该政策的实施使人民币的优势更加突出,国际地位进一步提高。据公开资料显示,截至去年第四季度末,人民币外汇储备总额已由去年第三季度的2455.5亿美元增至2675.2亿美元,连续八个季度增长。此外,自2016年10月人民币加入特别提款权以来,人民币一直担负着全球第五大支付货币的责任。同时,人民币加快了数字货币的进程,数字货币已在大湾区试行。

花旗银行的市场评论分析指出:"总的来说,我们认为跨境财务管理计划是开放中国资本账户和人民币国际化的重要一步。与开放国内金融市场的步伐相比,在内地开放资本账户。特别是在2015年的811汇率改革之后,操作一直相对谨慎,我们认为这次建立跨境金融交流项目是资本账户开放的重要一步,这也将为资本账户的建立提供支持。人民币进一步国际化。另一方面,考虑到合格投资者的范围和限制,我们认为这些合格投资者进行的资产配置多元化不会引起大量资本外流。但是,对于北向项目,由于跨境财务管理计划可能对香港和澳门居民极具吸引力,因此我们认为,短期内,会有更多资金流入大湾区的金融机构,这将使大湾区的金融机构受益。

"跨境财富管理"的出现为港澳居民投资内地热门产业开辟了新途径,他们可以参与其中。通过购买理财产品进行内地投资以及对内地相关行业的支持间接支持了国内人民币的地位,银行理财公司的新型理财产品的研究与开发也在进行中。澳门将享有更方便,更好的理财产品和理财服务,这对两地居民都是真正的好处。

银行股会带来积极影响吗?

根据"征求意见稿","跨境金融联系"的合作模式是:内地代理银行和内地合作银行应与港澳销售银行和港澳合作香港和澳门的财务管理机构已确定将其纳入试点范围。合作银行通过谈判开展合作,签署《跨境财富管理》试点业务合作协议,明确双方的责任和义务,对销售人员的管理,产品信息和销售实行反洗钱和反恐。需求培训,数据信息共享和定期验证已就各种融资任务的要求达成共识,以为投资者提供"向北"和"向南"的金融服务。

"中国人民银行,香港金融管理局,澳门金融管理局在粤港澳大湾区启动"跨境财富管理"《商务试点联合公告》(以下简称《联合公告》)指出,人民币用于跨境资金划拨结算,资金交易在境外市场完成。"北向通"和"南向通"的跨境资本流动由总配额和个人投资者配额管理,总配额通过宏观审慎系数动态调整。

"跨境财务链接"对银行具有明确的访问条件。它特别提到展业银行必须建立内部控制系统,操作程序,并建立"跨境财务链接"业务的帐户。管理和风险控制措施,以确保从事"跨境财务管理"业务和风险管理所需的专业人员,业务处理系统,会计系统,管理信息系统以及其他人力和物力资源。

关于银行支持系统的实施,记者了解到,很多银行早在两年前甚至更早就已经开始准备实施支持系统和措施。

招商银行在接受本报记者采访时说,自《联合公告》发布以来,"跨境金融通"的发展和实施进入了一个新阶段。银行已按照条款和原则行事。研究"跨境财务链接"业务平台的业务规则和计划。现在,有关的建设措施已经基本到位。

另外,由于所有工作都处于准备阶段,所以有些内地银行对记者不便。但是,据记者了解,内地已有多家银行进行了筹建工作。一些银行已经在大湾区建立了"跨境金融联系"业务部门,以处理和联系该业务,以期成为首批试点银行。

香港的外资银行也相继"搭便车"。渣打银行已在内地销售首个以粤港澳大湾区为主题的QDII海外理财计划全球基金产品。汇丰在内部建立了一个"大湾区工作组",成员包括广东和香港的财富管理经理和个人银行团队,汇丰目前在广州,深圳和其他地方设有财富管理经理。此外,香港的许多外资银行,例如恒生银行,也已开始加紧准备。

实际上,内地银行和外资银行都为"跨境金融联系"的筹备工作付出了很多努力。但是,"跨境财务管理"对银行系统的影响,特别是在银行一级的"北方"和"南方"基金的业绩,仍然是未知的。但是,两地之间的"跨境财富管理联系"是基于资金流动和激活金融市场的目的。市场将帮助银行和投资者做出选择,而市场通常会有自己的答案。

根据华孚证券的研究报告,"从2020年开始,银行的整体估值一直很低。目前处于历史低位。从中长期来看,原始估值恢复空间较大。"随着"跨境财务管理"试点项目的临近,银行股票可能会释放出积极的信号。

APP独家:对主要资金的监控比例为1%26gt;%26gt;

(文章来源:《中国时报》)


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