股价长期突破!农村商业银行净息差持续下降,资产质量风险需要警惕 盘口

股票资讯  2021-02-05 17:07:31

上市银行中,2020年农村商业银行股价跌幅最大,长期处于破发状态,与其盈利能力下降和资产质量风险不无关系

《投资时报》研究员赵新平表示

重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称重庆农村商业银行,601077。SH,3618.HK)无论是在h股还是回归a股后都没有受到投资者的青睐。两个市场的股价都处于尴尬的休整状态,2020年成为a股银行股中首个下跌,全年下跌13.77%。

冷盘股价与其基本面表现密切相关。《投资时报》研究员注意到,从2014年开始,重庆农商银行净息差开始下降,2020年盈利能力仍将承压。从2020年第三季度报告来看,该行去年前三季度净利润下降,导致双升不良。同时,前几天,银行还披露了一起员工无法为“飞单”理财买单的“飞单”案件。

针对上述问题,《投资时报》向重庆农商银行发出了函件,但截至发稿时,尚未收到回复。

重庆农商银行a股上市以来股价走势(单位:元/股)

数据来源:风

股价继续下跌

数据显示,重庆农村商业银行是1951年成立的中国西南地区第一家农村信用社,已有近70年的历史。2003年,重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市之一;2008年,成立了全市统一法人的农村商业银行;2010年,农村商业银行在香港h股主板成功上市,成为中国第一家上市农村商业银行和西方第一家上市银行;2019年10月,成功在上交所主板上市,成为中国首家“A H”上市的农村商业银行,西部首家“A H”上市银行;2020年2月,正式采用赤道原则,成为中西部第一家“赤道银行”。

增加了几个“第一”,但重庆农商银行因为光环,在资本市场并不受欢迎。2010年,该公司在香港上市的第一天就遭遇了中断。公告称,重庆农商银行发行了21.86亿股h股,发行价为每股5.25港元,处于发行区间的中间。募集资金净额约为101.15亿港元,公开发行超额认购4.3倍。

重庆农村商业银行的港股在上市第一天就破了,截至今年2月2日,每股收于3.4港元。

回归a股还没有开始“翻盘”,重庆农商银行股价也处于破发状态。截至今年2月2日,收盘价为4.1元/股,尚未回到7.36元/股的发行价。

在股价低迷的情况下,去年重庆农商银行通过高管增持提振股价,但两次增持总额仅为100万元左右,被市场认为“雷声大雨点小”。

盈利能力面临压力

根据2020年第三季度报告,农村商业银行第三季度和前三季度营业收入略有增加,分别达到70.72亿元和209.98亿元,分别增长5.17%和5.04%,但归属于股东的净利润同比下降。单季度和前三季度分别达到25.86亿元和77.69亿元,分别下降10.08%和9.95%

《投资时报》的研究员发现,近六年来,重庆农村商业银行的净息差一直在下降。

2014年至2019年及2020年上半年末,我行净息差分别为3.14%、2.99%、2.57%、2.44%、2.4%、2.16%和2.13%。

至于利差下降,重庆农商银行在2020年半年报中解释,主要受行业竞争加剧和市场利率下行趋势影响,同业和金融投资收益率同比下降,存款利率同比上升。

从当年第三季度报告的内容来看,重庆农商银行净利润下降主要是因为营业费用增加,更多是因为前三季度信贷减值损失大幅增加,同比增长30%以上。

资产质量也不容乐观。截至2020年第三季度末,本行不良贷款余额64.14亿元,比上年末增加9.55亿元;不良贷款率为1.29%,比去年底上升0.04个百分点。然而,拨备覆盖率正在下降,去年第三季度末达到35.9%,比上年末下降21.31个百分点。但拨备覆盖率水平并不低,或者说与上述拨备增加和提取有关。

去年12月中旬,重庆市江北区人民法院公布民事判决书,再次让公众聚焦重庆农村商业银行内部控制管理。据报道,该判决涉及重庆农村商业银行员工无法支付购买“飞单”的争议。

根据判决,2014年3月,重庆农商银行营业部员工刘向分管零售线工作的银行销售岗张等人推荐了“灌南县第一人民医院项目建设基金”,并在银行内部进行了团体认购。但最终,项目“如雷贯耳”,员工投资者开始维权。

2015年10月,投资者向重庆市国资委投诉,重庆农商银行回复“经确认,重庆农商银行51名员工,包括分行副行长、总行各部门负责人,购买了前述基金产品及其他类似基金产品”。

最后,法院裁定重庆农村商业银行应对由此造成的经济损失承担次要责任,并决定该银行承担40%的赔偿责任。


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