「抗癌药上市公司」中国商业银行法征求意见:增加股东资格和禁止条款

股票资讯  2021-04-29 19:55:49

据央行网站16日消息,央行起草了《中华人民共和国商业银行法(修订建议稿)》(以下简称《修订建议稿》),现公开征求意见。《建议修订草案》旨在改善商业银行的市场准入。条件,增加对股东资格的规定和禁止;制定商业银行分类准入条件的授权规定;对指导商业银行专业发展和差异化风险监管要求作出具体规定。

修订草案共11章127条,其中整合后新增或充实4章,涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权利保护、风险处置、市场退出等内容。主要修改如下。

(1)完善商业银行类别,扩大立法调整范围。明确村镇银行的法律地位,为未来新的商业银行预留法律空间。明确政策性银行、农村信用社、农村合作银行、金融公司等商业银行业务,适用本法有关规定,体现职能监管原则。

(2)建立分类准入和差异化监管机制。改善商业银行的市场准入条件,增加对股东资格和禁止条件的规定。对商业银行分类准入条件做出授权规定。对指导商业银行专业发展和差异化风险监管要求作出具体规定。

(3)完善商业银行的公司治理。为吸收现行监管体系的有益做法,借鉴国际经验,落实商业银行公司治理要求,新设“商业银行公司治理”一章。增加股东义务和股东禁止行为。突出董事会核心作用,规范董事会专门委员会、独立董事等事项。增强监事会的独立性和监督作用,建立监事会向监管机构报告的机制。完善内部控制,规范激励约束机制、信息披露和关联交易管理。

(4)加强资本和风险管理。第四章“资本与风险管理”是为落实巴塞尔协议三的资本监管要求,确立资本约束原则,明确宏观审慎管理和风险监管要求而新设立的。

(5)完善业务操作规则,突出金融服务实体经济。原第三章、第四章整合充实为第五章“业务操作规则”。完善商业银行的业务范围和业务规则。明确区域性商业银行的本地经营要求,推动商业银行立足本地,回归本源。尊重商业银行的独立经营权和市场支配地位,减少不必要的行政约束,提高金融服务实体经济的能力,原则上删除第三十六条借款人需要提供担保的规定;修改利率规定,允许双方独立约定存贷款利率;建立信用审查的尽职调查豁免制度;延长商业银行处置抵押物的期限;删除企业只能开立一个基本存款账户的规定。

(6)规范客户权益保护。新增第六章“客户权益保护”,对商业银行的营销、信息披露、风险分类和适当性管理、个人信息保护、费用管理等客户保护规范做出具体规定。

(七)完善风险处置和市场退出机制。原第七章整合充实为第九章“风险处置与市场退出”,参照国际标准,总结我国银行业处置经验,建立风险评级、预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置与退出机制,规范处置程序,严格处置条件,完善职能分工。对结算的终局性、净额结算的终止和商业银行的过渡性作出规定。

(八)加大违法处罚力度。扩大对违规行为的处罚,增加对商业银行股东、实际控制人和风险事件直接责任人的处罚。采取了限制股东权利和收回工资等措施,以加强问责制和问责制。提高罚款上限,增强立法执行力和监管有效性。


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